crédito

La primera opción de financiamiento para las Micro, pequeñas y medianas empresas (mipymes) son los ingresos propios, de acuerdo a la segunda encuesta nacional dirigida por el Observatorio de mipymes, donde participaron 1.167 empresas del sector. En el caso de la microempresas (51% de la muestra) el resultado es un poco más elevado: 77%.

Según los resultados, que recogen datos del 2011, el 38% de las mipymes solicitó un crédito en los últimos 5 años y el 95% obtuvo una respuesta favorable. Esta vía de financiamiento fue más popular entre las medianas empresas (15% de la muestra); casi la mitad de ellas solicitó un préstamo. En cambio, solo un 33% de las microempresas optó por crédito. 

Si se observa quién solicitó más crédito por rama de actividad , en primer lugar se encuentran las mipymes industriales  (47%) y, en el extremo opuesto, las empresas de servicios (35,5%).  En el caso de los préstamos personales, son las pymes dedicadas a la agricultura y pesca las que más los utilizan.

En general, los créditos los destinan a la compra de bienes de capital, así como para la adquisición de inventario, vehículos y mobiliario. 

Las entidades financieras estatales figuran como las principales fuentes de financiamiento para las mipymes. Las solicitudes de crédito entre el 2007 y el 2011, fueron dirigidas en su mayoría al Banco Nacional (BNCR) y el Banco de Costa Rica (BCR), con proporciones del 29% y el 11,8%; respectivamente.

De acuerdo a Víctor Acosta, director de BN Desarrollo, el BNCR tenía al cierre del 2012 cerca de c600.000 millones colocados en mipymes. "Eso es un montón de plata, eso es la cuarta parte de toda la cartera del Banco Nacional que es el más grande del país. Entonces, sí hay recursos", afirmó.

Los proveedores constituyen la segunda fuente en orden de importancia, seguida por los bancos privados. Adicionalmente, para un 5,5% de las empresas los parientes o amigos también representaron una fuente importante de recursos. 

Los préstamos diseñados para mipymes, donde se incluyen el Fondo Propyme y los fondos del Sistema de Banca para el Desarrollo (SBD), fueron los menos utilizados, con un 2,2%. En cuanto a los primeros, son fondos que no se promovieron con éxito sino hasta el año pasado, período que no refleja la encuesta.

El SBD empezó a funcionar a finales del 2008 y fue hasta el 2010 que empezó un ritmo importante de colocación, explicó Acosta. Asimismo, espera modificaciones a su Ley de creación para agilizar la accesibilidad a sus fondos.(enlace)

Por otra parte, el Observatorio destaca que en comparación con la primera encuesta, realizada en el 2007, ha aumentado el porcentaje de los ingresos que las mipymes destinan al pago de un préstamo. El promedio pasó de 11,9% a 16%. En el caso de las microempresas esta relación fue de 19% en el 2011.    

Financiamiento no siempre es oportuno

El 16,6% de la muestra considera que perdió oportunidades de negocio por no conseguir financiamiento, mientras en el 2007 esta percepción la evidenció el 12,8%. Estas oportunidades se relacionan principalmente con la compra de maquinaria y material prima o inventario, la construcción o remodelación, y la compra de propiedades. 

Lo anterior lo reflejan en mayor medida las micros y pequeñas empresas, con porcentajes del 17% de pérdidas de negocios, mientras en las medianas afecta solo a un 5,4%. Por sector, son las empresas industriales (el 25%) las que más reclaman la falta de financiamiento oportuno.

Al cierre de la encuesta un 40% de las mipymes manifestó necesidad de financiamiento para la actualización de equipo o maquinaria, ampliación del negocio, capital de trabajo, adquisición de mercadería y ampliación del inventario.

Resultados completos se publicarán en un libro

El financiamiento es solo uno de los factores que estarían restando competitividad al sector, según reflejan los principales hallazgos de la encuesta. 

En las próximas dos semanas se publicará un libro en versión digital que reúne el análisis de los resultados a cargo de un destacado grupo de investigadores, según comentó Lizette Brenes, coordinadora del comité que lidera el Observatorio de mipymes. 

Los temas incluyen el comportamiento exportador de este tipo de empresas; el papel de las mujeres como empresarias en este segmento productivo; el modelo de gestión de las mipymes; las actividades de innovación y sostenibilidad; la capacitación y formación; el peso de la regulación en el sector, entre otros.